（一）信用风险管理改革的对策

1.促进我国专业评估机构的建立。信用风险量化分析和管理技术的使用和推广始终要依赖成熟的、公正的专业评估机构的建立。专业评估机构作为独立的中介机构，其职能主要是对评级对象发生违约的可能性给予客观、公正的评价。它可以将量化管理中的一大部分专业统计和评估工作从银行分担出来，这一点对于研究力量较为薄弱的中小银行更有意义。此外，专业评估机构从相对独立的角度对企业进行的评级是银行确定企业信用等级的一个重要参考，它与银行自身基于贷款的信用评级可以相互补充、相互修正。

    2.大力加强建立信用风险量化分析和管理体系所需的数据库的建设。首先，银行应该建立自己的贷款数据库。这个数据库的开发可以由人民银行汇总各家银行的建议，牵头设计一个统一的标准模式，数据库中应该包括贷款对象、日期、期限、金额、利率、违约情况等信息。这样，既便于银行对数据进行统计和分析，又有利于银行之间信

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