（一）信用风险管理现状

商业银行的信用风险及其管理问题是近年来困扰我国商业银行和金融监管部门的一大难题。我国商业银行信用风险管理起步较晚，随着我国金融体制改革的逐步深化，这一工作取得了一定的成绩，积累了一些较好的经验，但是仍然存在着很多缺陷，需要大力加以改进。

    1.信用风险管理依赖于单一的传统信用风险分析技术。目前，我国商业银行对信用风险的管理主要是采取将专家方法和单变量方法相结合的传统分析技术，而传统的信用风险分析技术在银行控制信用风险的过程中虽然起着非常重要的作用，但是它又有许多致命的弱点，包括：传统信用分析赖以生存的专家系统的维护成本极为昂贵；无法清除人为因素带来的风险；不同的专家对同一企业的信用分析可能会有不同的结果；过多地依赖于企业公布的财务报表有可能导致银行的短视等等。如果银行不运用其他创新的管理技术来弥补传统信用风险分析的这些弱点，银行很难提高其信用风险管理水平。

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